Bancaire frustraties

door

FINANCIAL INCLUSION is lange tijd het modewoord geweest. Iedereen moet zo eenvoudig mogelijk een bankrekening kunnen openen om deel te nemen aan het girale betalingsverkeer. Dat zou alles makkelijker maken en pinnen zou bovendien tijd besparen. Er was aan alles gedacht, want Banking Network Suriname (B-NETS) zou ook zorgen voor een betere spreiding van geldautomaten, zodat mensen gemakkelijker toegang zouden hebben tot hun geld.

Dat is in theorie een mooi verhaal en ook noodzakelijk. Veel contant geld in omloop is niet veilig en de herkomst ervan is moeilijk te controleren. Dat maakt ons land kwetsbaar voor praktijken als witwassen en terrorismefinanciering. Bovendien maakt een bankrekening het leven voor burgers eenvoudiger. Zo kunnen bijvoorbeeld rekeningen voor nutsvoorzieningen via internetbankieren worden betaald.

Het probleem begon echter met de toenemende inflatie. Daardoor verloren salarissen aan koopkracht en moesten grotere geldbedragen worden opgenomen. De geldautomaten waren daar niet op berekend en raakten daardoor snel leeg. Het gevolg was dat er aan het einde van iedere maand lange rijen ontstonden en veel mensen gefrustreerd op zoek moesten naar een werkende geldautomaat met voldoende contant geld.

Wie dacht dat de problemen zouden verdwijnen met de introductie van de SRD 500- en SRD 200-bankbiljetten, kwam bedrogen uit. Hoewel deze grotere coupures ervoor zorgden dat bij het pinnen kleinere stapels bankbiljetten werden uitgegeven, blijft het aan het einde van de maand bijzonder frustrerend om een geldautomaat te vinden die nog over voldoende contant geld beschikt.

Sinds 2022 is BNETS bovendien begonnen met het herverdelen van geldautomaten over het hele land. Dat heeft ertoe geleid dat op enkele cruciale locaties juist geen geldautomaten meer beschikbaar zijn. Soms is de frustratie groot: geld op de bank betekent niet automatisch dat je ook over contant geld kunt beschikken. En hoewel tegenwoordig veel meer winkels dan vroeger over een betaalautomaat beschikken, geldt dat nog lang niet voor alle winkels.

Daar komt nog bij dat BNETS de tarieven heeft verhoogd van SRD 11 per transactie naar SRD 17,60. Ook voor het opvragen van het saldo wordt inmiddels een vergoeding gevraagd: SRD 1,10. Wie beide handelingen verricht, is dus bijna SRD 19 kwijt. Opvallend is dat dezelfde banken die eerder enthousiast waren omdat BNETS het beheer en de bevoorrading van hun geldautomaten overnam, hun klanten nu weer aanmoedigen om zoveel mogelijk gebruik te maken van de eigen geldautomaten van de bank.

De vraag is dan ook wat de logica is van het openen van een bankrekening en het bezitten van een pinpas, als het vervolgens zo moeilijk blijkt om bij je eigen zuurverdiende geld te komen. Het is dan ook niet verwonderlijk dat steeds meer mensen ervoor kiezen om in één keer het maximale bedrag op te nemen. Dat is juist niet de bedoeling van financiële inclusie.-.